多家银行对3年期、5年期大额存单进行了调整。招商银行已将这两款产品在其APP下架;浦发银行、兴业银行等称3年期大额存单已售罄;部分银行虽仍显示相关产品,但设定了购买限制。
招商银行APP目前仅提供期限不超过2年、年化利率低于2.15%的大额存单。对比之下,其去年3年期产品的年化利率为2.9%。现在购买3年期大额存单,只能通过“转让专区”,且额度有限、需抢购,转让产品的年化利率约为2.26%,而5年期转让产品则未见踪影。招商银行客户经理证实,已暂停3年期、5年期大额存单的额度。
除招商银行外,浦发银行、平安银行、农业银行、兴业银行、民生银行等多家银行也收紧了大额存单业务。如浦发银行仅剩一款1年期、年利率2%的产品;平安银行、农业银行、兴业银行、民生银行的3年期产品均显示“售罄”,且均无5年期产品。建行APP虽提供3年期大额存单,但需满足特定条件,如代发工资客户。
银行此举源于净息差持续承压。当前客户存款意愿强烈,尽管银行流动性充裕,但资产端投放乏力,削减成本较高的中长期定期存款或存单有助于净息差管理。多家银行2023年年报显示,净息差普遍下滑,如招商银行下降25个基点,其他五大国有银行降幅在16至31个基点之间。
多家上市银行高管在业绩发布会上强调将优化资产负债结构,如中国银行副行长张毅表示将加大高成本存款(包括协议存款、结构性存款、长期大额存单等)的压降力度,民生银行副行长李彬提出要拓宽低成本稳定资金来源。
专家认为,今年银行业将继续压降高息存款规模、降低存款利率。光大金融市场部宏观组研究员周茂华指出,只要银行负债成本及净息差压力不减,银行将主动控制高息存款产品的发行。开源证券分析师刘呈祥预计银行将主动调整存款结构,缩短存款久期、减少高定价存款占比。
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