多家中小银行近日宣布下调定期存款执行利率,涉及河南、陕西、山西、云南等地。据统计,调整幅度在5个基点至45个基点之间。此举被视为2023年第三轮商业银行存款利率调降的延续。面对存贷利差空间压缩的压力,预计全国性银行上半年也将采取类似行动。
河南地区多家农商行、村镇银行等成为此次降息行动的主力,数十家银行纷纷公布利率调整公告。如驻马店农商银行,自2024年3月31日起,对其各期限定期存款利率进行调整,五年期保持2.4%不变,其余期限降幅在15个基点至35个基点之间。新密农商银行则将两年期和一年期存款利率分别下调40个基点和35个基点,其他短期存款利率也有不同程度下降。
此外,修武农商银行、鹤壁农商银行、淇县农村信用合作联社等也对存款利率进行调整,取消了按存款金额区分利率的“分档”做法,实行统一利率。陕西、山西、云南、广东等地的多家中小银行亦加入降息行列,但各家调整幅度及调整后利率存在差异。
业内人士指出,此次中小银行降息是去年底商业银行“降息潮”的后续。调息有助于改善存款利率“局部倒挂”现象,即部分银行中长期存款利率低于短期利率。如郏县农村信用合作联社、沈丘农商银行等在此次调整后消除了利率倒挂问题。
市场普遍预期存款利率仍有下调空间。央行相关负责人表示,将通过深化利率市场化改革引导银行降低存款利率,存款准备金等货币政策工具也具备调整余地。中信证券等机构认为,今年二三季度可能迎来新一轮存款利率调整,形式包括大行下调存款挂牌利率,或控制特定存款产品规模及定价,以压缩银行高息揽储空间。
降息原因主要包括宏观经济复苏、货币政策调控导致市场利率整体走低,以及社会融资需求增速放缓,尤其是居民存量房贷置换带来的银行资产端结构变化。更重要的是,存贷利差空间的持续压缩迫使银行下调存款利率,旨在缓解净息差收窄压力,稳定收益水平,并助力降低实体经济融资成本。
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